Stambeni krediti za mlade sada dolaze sa određenim olakšicama zahvaljujući novom zakonu koji je usvojila Skupština Srbije. Predviđena je subvencija dela kamate i garantna šema koja bi trebalo da omogući lakši pristup kreditima za kupovinu prve nekretnine. Maksimalan rok otplate je produžen na 40 godina, a minimalno učešće je svedeno na 1%. Ideja je da se mladima olakša dolazak do stana, ali ostaje pitanje koliko su uslovi zaista povoljni i da li će ovaj model dugoročno biti održiv.
Stambeni krediti za mlade
Ključne komponente zakona
1. Garantna šema i iznos podrške
Garantna šema koju je predstavio ministar finansija Siniša Mali vredna je 400 miliona evra i predviđa finansiranje kupovine oko 5.500 stanova. Ova šema bi trebalo da olakša mladima pristup stambenim kreditima uz povoljnije uslove, dok istovremeno bankama pruža određenu sigurnost prilikom odobravanja kredita. Takođe, postoji mogućnost proširenja ovog programa, što bi značilo dodatnu podršku za one koji planiraju kupovinu prve nekretnine. Ostaje da se vidi koliko će ova mera zaista pomoći mladima da reše stambeno pitanje i da li će uslovi kredita biti dugoročno održivi.
2. Period otplate i starosna granica
Jedna od glavnih stavki novog zakona je produžen period otplate stambenog kredita, koji može trajati do 40 godina. To znači niže mesečne rate, ali i dugoročnu obavezu za korisnike kredita. Takođe, postoji starosna granica – poslednja rata mora biti isplaćena pre nego što korisnik napuni 70 godina. Ova mera bi trebalo da omogući većem broju mladih da dođu do nekretnine, ali u isto vreme postavlja pitanje koliko je realno zadužiti se na četiri decenije i kakav će biti ukupan trošak kredita na duži rok.
3. Kamatne stope i subvencije
Od druge do pete godine kamatna stopa će biti fiksna i iznosiće 3,5%, ali država pokriva 2 procentna poena, pa korisnik zapravo plaća samo 1,5% godišnje. To znači niže rate u prvim godinama otplate, što može značiti lakši početak za mlade koji tek stupaju u vlasništvo nekretnine.
Od šeste godine kredit prelazi na varijabilnu kamatnu stopu, koja zavisi od tromesečnog ili šestomesečnog EURIBOR-a uz dodatnih 2%. Ovaj model može doneti uštede ako kamate ostanu niske, ali i veće troškove ukoliko dođe do porasta EURIBOR-a. Koliko će ovo zaista biti povoljno na duže staze, zavisiće od ekonomskih kretanja u narednim decenijama.
4. Iznosi koji se plaćaju
Od druge do pete godine korisnik će mesečno plaćati 175 evra, dok država preuzima dodatnih 124 evra. To znači da bi, bez subvencije, rata bila znatno viša, ali uz ovu pomoć, mladi imaju znatno povoljnije uslove u prvih nekoliko godina otplate.
Od šeste godine, mesečna rata raste na oko 340 evra, jer se prelazi na varijabilnu kamatnu stopu vezanu za EURIBOR. Iako je ovo povećanje značajno, kreatori programa tvrde da je i dalje povoljnije nego trenutne cene zakupa stanova u većim gradovima.
Uslovi za prijavu i specifičnosti programa
1. Ko može da aplicira?
Zakon je namenjen mladima starosti između 20 i 35 godina, što pokriva period života kada mnogi tek ulaze na tržište rada ili planiraju zasnivanje porodice. Omogućavanje povoljnijih stambenih kredita u ovom uzrastu može značiti razliku između života u podstanarskom stanu i posedovanja sopstvenog doma.
Zanimljivo je da pravo na subvencionisane kredite imaju i nezaposleni, ali pod jednim uslovom – neko od članova porodice mora garantovati za njihovu otplatu. Ova opcija može biti korisna onima koji još nisu finansijski stabilni, ali imaju podršku porodice, što im omogućava da lakše započnu samostalan život.
2. Starosna granica za otplatu
Kao što je prethodno pomenuto, starosna granica za korisnike kredita je 70 godina na poslednju ratu. Ovo znači da se krediti mogu koristiti čak i do starijih godina, što omogućava dugoročnu fleksibilnost. Mladima je time omogućeno da planiraju svoju finansijsku budućnost sa dodatnim mirnoćom.
3. Obaveze za nekretninu
Za stambeni kredit, nekretnina koju mladi kupuju mora biti njihova prva stambena jedinica. To može biti stan, kuća, deo stambene zgrade, garaža ili zemljište sa građevinskom dozvolom za kuću. Vikendice ili druge vrste nekretnina koje nisu predviđene za stalni boravak nisu prihvatljive.
Uslovi za korišćenje kredita
1. Kreditna istorija i obezbeđenje kredita
Korisnici kredita moraju biti državljani Srbije i imati prebivalište u zemlji. Takođe, ne mogu imati neizmirene bankarske obaveze u poslednjih 12 meseci, što je standardni uslov za dobijanje bilo kog bankarskog kredita. Kredit se obezbeđuje hipotekom na nekretnini koja mora biti uknjižena u katastru. Maksimalni iznos kredita je 100.000 evra u dinarskoj protivvrednosti.
2. Grejs period i fleksibilnost u učešću
Jedan od najpovoljnijih aspekata ovog zakona je mogućnost grejs perioda. Banke koje učestvuju u ovom programu moraju ponuditi grejs period od godinu dana, što znači da korisnici ne moraju odmah početi sa otplatom glavnice. Ovo im daje priliku da stabilizuju svoju finansijsku situaciju pre nego što počnu sa redovnim plaćanjem. Takođe, ako korisnik želi da uplati veće učešće, to je moguće, što može značajno smanjiti iznos kredita i olakšati dalju otplatu.
Zakon o subvencionisanim stambenim kreditima za mlade može se smatrati velikim korakom napred u rešavanju stambenog pitanja mladih u Srbiji. Sa dugoročnim periodom otplate, povoljnim kamatama, garantnim šemama i minimalnim uslovima, ovaj zakon čini stambene kredite pristupačnijim širokom krugu mladih ljudi. To predstavlja dobar početak ka stvaranju stabilnijeg stambenog tržišta, omogućavajući mladima da lakše dođu do svoje prve nekretnine, što, sa druge strane, može doprineti i većem ekonomskom razvoju zemlje.
Možda će vas zanimati i: Alimentacioni fond u Srbiji: Kraj neplaćene alimentacije?
